So trotzen Südstern-Partner der Krise: Südtiroler Sparkasse (7)

Was war die größte Herausforderung in den vergangenen Monaten für die Südtiroler Sparkasse?

Die organisatorischen Umstellungen zum Schutz unserer Mitarbeiter und Kunden hatten wir schnell im Griff. Wichtig war uns, keine Filiale in der Zeit des Lockdowns zu schließen, was uns auch gelungen ist. Unsere Berater haben wir schnell angehalten, Kontakt mit den Kunden aufzunehmen, um deren Liquiditätssituation zu klären. Wir haben Kunden auch vorgewarnt, dass es an der Börse turbulent werden wird und sie Ruhe bewahren sollen. Der größte Umbruch betrifft die technische Seite. Wir waren gerade dabei, die dezentralen Zugriffe zu entwickeln. Dann kam Corona und mit dem Virus ein Digitalisierungsschub innerhalb von Tagen. Wir mussten Dokumente sammeln, die wir für Kredite benötigten, und das ohne die Kunden physisch zu treffen. Für viele Mitarbeiter war der Druck immens.  

Die Politik und die Banken haben sehr schnell ein gemeinsames Maßnahmenpaket mit Sofortdarlehen auf den Weg gebracht. War sofort zu erkennen, dass die Krise für Kunden existenzbedrohend sein kann?

Die Auswirkungen hat man nicht gleich in vollem Umfang realisiert. Als sich die Lage dann weiter verschärft hat, haben wir als Bank verstanden, dass wir schon innerhalb März konkrete Maßnahmen setzen müssen. 

Warum?

Ende des Monats sind die Ratenzahlungen der Kunden fällig. Da gibt es Menschen, die müssen eine Rate für das Wohnhaus, für das Auto oder für eine Waschmaschine bedienen und haben die Arbeit verloren. Deshalb haben wir – federführend unter den Südtiroler Banken – und zusammen mit mehreren Ressorts des Landes Südtirol, die Aussetzung der ganzen Raten in kürzester Zeit beschlossen. Und zwar für zwölf Monate, was uns am Anfang als sehr lange vorkam. Heute wissen wir, dass es die richtige Entscheidung war. Wir haben insgesamt 7000 Ratenkredite und Darlehen ausgesetzt, die hohe Zahl zeigt den Bedarf. 

Damit wollten Sie den Kunden gleich zu Beginn ein bisschen Luft geben. Was bedeutet das für die Bank?

Finanziell ist es für die Bank kein Problem, weil es keinen Verlust darstellt. Zinseinnahmen werden zwar nicht ausgeschöpft, dann aber am Ende des Darlehens eingenommen. Kritisch ist nur die Laufzeit eines Kredites. Es gibt ja einige, die ohnehin schon 30 Jahre laufen. Wenn es dann 31 oder 32 Jahre werden, könnten es irgendwann Risikokredite werden. Bei Privatpersonen ist da im Normalfall nicht viel zu befürchten. Anders schaut es bei Betrieben aus.

Diese benötigten oft schnelle Hilfe, um durch die Krise zu kommen. Wie gut ist das gelungen?

Die Aussetzung von Krediten ist eine Sache, neue Liquidität, also Frischgeld zu geben, eine andere. Es war auch politisch gewollt, dass wir Geld zur Verfügung stellen müssen, unbürokratisch und billig. Klar war, dass es Kleinkredite brauchen wird. Bis 10.000 Euro hat das gut geklappt, da hat die Bank einfach das Risiko übernommen. Es waren dann in diesem Bereich doch weniger Anträge als wir gedacht haben. Bis 35.000 Euro war es schon etwas aufwändiger. Hier gab es eine Variante, die vom Land zwischenzeitlich garantiert werden sollte, bis der staatliche Fondo di garanzia greift. Von diesen Krediten haben wir in Südtirol etwa 500 vergeben. Die Kredite ab 35.000 Euro waren für Betriebe die interessantesten, aber auch die kompliziertesten. Hier gab es Kritik und viele negative Zeitungsartikel. 

Es hieß, die Zinsen seien zu hoch, die Abwicklung zu bürokratisch. 

Fakt ist, dass bis heute sehr wenige dieser Kredite ausgezahlt werden konnten. Der maximale Zinssatz von 1,9 Prozent hat eine Anfangszeit von zwei Jahren, die für den Betrieb zinslos ist und somit liegt der maximale Durchschnitt bei 1,58, was wir angepasst finden. Betriebe mit guten Ratings bekommen diese Finanzierungen natürlich etwas billiger. Die aufwändige Abwicklung, die nicht in unserer Hand lag, hat viele Kunden geärgert. Wir haben bei Kunden, die in extreme Zahlungsschwierigkeiten gekommen wären, das Risiko übernommen, die Kredite vorzufinanzieren. Die Wahrheit ist aber auch: Es macht keinen Sinn, einem Kunden, der schon am Limit finanziert ist und laut Businessplan eine Rückzahlung nicht schafft, einen Kredit zu ermöglichen. Jeder Zusatzkredit muß rückzahlbar sein, ansonsten darf er laut Regeln der Aufsichtsbehörden gar nicht genehmigt werden.